«Я был недавно в Италии, там выше 1 000 евро невозможно заплатить наличными деньгами, нужно обязательно рассчитываться по карточке. Это здорово, это правильно», – отметил в интервью одному российскому деловому изданию российский министр финансов Антон Силуанов.
Возможно, расчеты по картам – это и здорово. Но, здорово это – для министра финансов, налоговиков, банков и т.д. Им так проще, быстрее, выгоднее.
Для рядового же гражданина, к тому же «российского происхождения», с наличными, зачастую, «спокойнее». Тем более, когда в Европе свирепствует финансовый кризис, и о плохом самочувствии заявляют те же итальянские, испанские, португальские и многие другие банки.
В любой стране мира оборот наличных денег власти стараются ограничивать. В первую очередь, так проще бороться с налоговыми уклонистами. А как можно больше налогов сейчас старается собрать любая страна. Именно поэтому ограничения (или, скорее, – мониторинг) касаются не столько расчетов наличными, сколько контролируется их зачисление на счета.
Другими словами, проблема не в том, что за 70 000 евро «налом» в Европе Вам не продадут автомобиль. А проблемы начнутся тогда, когда Вы придете в банк, чтобы положить эти 70 000 на карту (для того, чтобы купить автомобиль), а банкиры начнут Вас «мониторить» (т.е. задавать самые неприятные вопросы, связанные с источником происхождения денежных средств и сообщать результаты сотрудникам местной финансовой разведки).
Как все мы знаем, мониторинг операций с наличными в России начинается с порога в 600 000 рублей. А каковы эти пороги в других странах?
Пороги (суммы) мониторинга наличных в разных странах
|
Страна |
Пороговое значение для мониторинга транзакций с наличными |
|
Германия |
€1 000 |
|
Франция |
€5 000 |
|
Латвия |
LVL3 000 |
|
Кипр |
€8 000 |
|
Италия |
€10 000 |
|
Эстония |
€15 000 |
|
Австрия |
€18 000 |
|
Швейцария |
CHF25 000 |
|
Лихтенштейн |
CHF25 000 |
|
Литва |
LTL20 000 |
О чем говорит эта таблица? О том, что можно только посочувствовать «налоговым уклонистам» из Германии, Франции и Латвии.
Другими словами, тем россиянам, которые имеют ВНЖ или ПМЖ в этих странах, не следует играть с местными налоговыми органами в игры, типа, «зарплата в конверте». Легализовать эту зарплату в банке будет крайне сложно.
Но только лишь мониторингом наличных финансовая разведка в Европе не ограничивается. Безналичные платежи также подпадают под обязательный контроль.
Пороги (суммы) мониторинга безналичных платежей в разных странах
|
Страна |
Пороговое значение для мониторинга транзакций с безналичными платежами |
|
Латвия |
LVL25 000 |
|
Германия |
€50 000 |
|
Франция |
€50 000 |
|
Италия |
€50 000 |
|
Эстония |
€50 000 |
|
Литва |
LTL50 000 |
|
Кипр |
€100 000 |
|
Австрия |
€250 000 |
|
Швейцария |
CHF300 000 |
|
Лихтенштейн |
CHF300 000 |
А значит, тем российским предпринимателям, которые ведут свой бизнес в Европе, следует помнить, что любые безналичные платежи, превышающие приведенные в таблице значения, в обязательном порядке проверяются на предмет «сомнительности» местными банками и финансовыми разведками.
А значит, ни о каких платежах на сотни тысяч евро за «консалтинг, маркетинг и т.д.» в адрес оффшорок (что, в целях налогового планирования, так любят делать предприниматели в России) и думать не стоит.
Как резюме, перефразируя одну известную поговорку, можно сказать следующее: «Россия – для работы, Европа – для жизни».
Другими словами, если Вы живете и работаете в Европе, то не следует переносить туда свои финансовые привычки, которые все еще считаются «нормальными» в России. В противном случае, можно очень быстро об этом пожалеть. Налоговые нарушения, в подавляющем количестве стран ЕС, являются уголовно наказуемыми.
